給与差押えの流れと対処方法｜弁護士解説
差押えは、 給与や預金などの財産が強制的に取り上げられる手続きで、生活に大きな影響を及ぼします。
「どうすれば止められる？」「もう間に合わないの？」
そんな不安を抱えている方へ向けて、差押えの仕組みと債務整理による対処方法をご案内します。
債務整理についてもっと詳しく知りたい方は、
「債務整理ガイド」の総合案内ページをご覧ください。
📘 よくあるご質問（給与差押えと債務整理）
給与差押えとはどのような手続きですか？
債権者が裁判所を通じて、勤務先に対して給料の一部を直接差し押さえる強制執行の手続きです。
差押えを止めるにはどうすればいいですか？
債務整理を開始することで、差押えを停止または回避できる可能性があります。早めの対応が重要です。
任意整理でも差押えは止められますか？
差押えが始まる前であれば、任意整理で回避できる場合があります。すでに開始されている場合は個人再生や自己破産が有効です。
差押えが始まってからでも間に合いますか？
はい。個人再生や自己破産の申立てにより、差押えを停止させることが可能です。すぐにご相談ください。
勤務先に知られるのが不安です。
差押えが実行されると勤務先に通知が届きますが、債務整理を早めに行えば回避できる可能性があります。
差押え通知が届いたら、すぐにご相談ください。
給与や口座の差押えは、債権者が法的手続きを進めた結果です。
しかし、債務整理を行うことで、差押えを止めたり、回避できる可能性があります。
このページでは、差押えの流れと対処方法、そして弁護士ができる対応についてわかりやすく解説します。
- 差押えの主な対象: 給与・預金口座・不動産・動産など
- 対処方法: 債務整理による執行停止／再和解／自己破産の申立て など
- 読了メリット: 差押えを止めるために今すぐできる行動がわかります
Q. 給与や口座が差し押さえられたらどうなりますか？
A. 差押えが実行されると、給与や預金の一部が強制的に回収されます。生活に支障が出る前に、早めの対応が必要です。
Q. 差押えを止める方法はありますか？
A. はい、債務整理（任意整理・個人再生・自己破産）を行うことで、差押えを停止または回避できる場合があります。
Q. 差押え通知が届いたばかりですが、まだ間に合いますか？
A. はい、差押えが実行される前であれば、手続きを急ぐことで回避できる可能性があります。すぐにご相談ください。
Q. 他の事務所で断られましたが、対応してもらえますか？
A. はい、当事務所では差押え直前・直後のご相談にも対応しています。辞任しない方針で、完済まで支援します。
給与差押えとは？まず知っておきたい基礎知識
給与の差押えとは、債権者が裁判所に申立てを行い、裁判所の命令に基づいて勤務先が給料の一部を強制的に差し押さえる制度です。
勤務先は「第三債務者」として裁判所から直接通知を受けるため、会社に借金の状況が知られてしまうという大きな問題があります。
差押え前なら、まだ和解できる可能性があります
差押えの対象となる財産がない、仕事がなく給料もないといった場合、債権者としても「このままでは回収できない」と判断するため、少額でも返済の意思があれば和解に応じることがあります。
- アルバイトで少しずつ返済できる
- 頭金を用意できる
- 分割であれば履行できる
こうした状況であれば、差押え前に和解が成立する可能性があります。
給与差押え後の和解は難しいのが現実
すでに給料が差し押さえられている場合、債権者は「確実に回収できる状態」になっているため、こちらから和解を申し入れても応じてもらえないケースがほとんどです。
ただし例外として、以下のような場合には和解の可能性があります。
- 給料が非常に少なく、差押えでは回収に時間がかかる
- 頭金を用意して短期で返済できる提案ができる
任意整理中でも差押えが起きることがあります
本来、任意整理を依頼して弁護士が代理人としてついている場合、債権者は裁判や差押えを控えるのが通常です。しかし、以下のような場合には任意整理中でも差押えが起きてしまいます。
- 弁護士からの連絡に依頼者が応じず放置してしまった
- 返済原資が足りないのに任意整理に固執した
- 個人再生や自己破産が必要な状況で手続きが進まなかった
任意整理が適切でない状況で放置すると、裁判所から通知が届き、差押えに進んでしまうことがあります。
差押えが始まっていても、まだ止められます
「もう差押えが始まってしまったから終わりだ」と思う方が多いですが、個人再生または自己破産を申し立てることで、差押えを止めることができます。
- 個人再生 → 差押えの停止命令（包括的禁止命令）が出る
- 自己破産 → 差押えが中止され、支払い義務が免除される可能性がある
強制執行は中止できます（個人再生・自己破産）
強制執行（差押え）は、個人再生または自己破産の「開始決定」によって中止されます。
ただし、間に合うケースと間に合わないケースがあります。
財産を守り切れるかどうかは、どれだけ早く相談できるかで大きく変わります。
訴訟の流れと差押えまでのステップ
返済日に多少遅れても、支払いを続けていればすぐに訴訟にはなりません。
しかし延滞が長期化すると、次のような流れで進みます。
- 催告書が届く（期限を切って支払いを求められる）
- 支払督促（裁判所からの通知）
- 訴訟提起
- 判決 → 差押え
訴訟の初期段階で弁護士に依頼できれば、差押えを回避できる可能性があります。
訴訟初期なら任意整理で止められる可能性があります
任意整理は裁判所を介さず、弁護士が直接債権者と交渉する手続きです。
そのため、訴訟が始まったばかりであれば、訴訟の取り下げや裁判上の和解が可能です。
しかし、判決が出て執行段階に入ってしまうと、差押えの取り下げは極めて困難です。
差押え後に取り下げてもらえるのは、一括返済できる場合に限られると考えてよいでしょう。
給与差押えの範囲（どこまで取られる？）
給与差押えは「全部持っていかれる」と誤解されがちですが、実際には次のように計算されます。
- 手取り額の 1/4 が差押え対象
- 残り 3/4 は生活費として残される
- 残り 3/4 が 33万円を超える場合、超過分は全額差押え
- ボーナス・退職金も差押え対象
一度差押えが始まると、元金と遅延損害金を完済するまで毎月続きます。
給与差押えの誤解と現実
「給料が全部なくなる」と思っている方が多いですが、実際には生活費分は残ります。
ただし、手取りが減ることで生活が苦しくなるのは確実です。
家族に知られる可能性も高く、精神的な負担も大きくなります。
差押えに関するよくある質問
Q. 差押え通知が届いたらすぐに財産が取られますか？
A. いいえ。通知は予告であることが多く、すぐに執行されるわけではありません。早めの対応が重要です。
Q. 給料や預金が差し押さえられるとどうなりますか？
A. 給料は原則4分の1まで、預金は全額が対象になることもあります。生活に支障が出る前に対処が必要です。
Q. 債務整理をすると差押えは止まりますか？
A. はい。弁護士が受任通知を送ることで、差押えの手続きが停止される可能性があります。
Q. 差押えを受けた後でも債務整理はできますか？
A. 可能です。自己破産や個人再生などの手続きで差押えを解除できる場合があります。
Q. 給与の差押えって、どうしたらそうなるの？
A. ローンやクレジットカード、税金などの返済を滞納すると、債権者が裁判を起こし、差押えの手続きに進むことがあります。
Q. 会社にいきなり差押えの通知が来るの？
A. 通常は裁判所や債権者から会社に通知が届きます。会社に知られることで精神的な負担も大きくなりますが、差押えの前には裁判が起こされているケースが多く、心当たりがある方も少なくありません。
Q. 給与全額がなくなるのですか？
A. いいえ。給与の手取り額の4分の1が差押えの対象となり、残りの4分の3は債務者に支払われます。
Q. 既に給与の差押えを受けてしまった場合は？
A. 手取り額が減ることで生活に支障が出るだけでなく、家族にも状況が知られる可能性があります。早めに弁護士に相談することで、債務整理による解決が可能です。家族を養う立場であれば、なおさら早期の対応が重要です。
債務整理の体験談
任意整理｜男性32歳・美容師・6件280万円
車やバイクの購入で借金が膨らみ、返済が困難に。
店長としての昇進直後にコロナ禍で収入が激減し、大学の学費のための借入が裁判にまで発展。
ロイヤーズロイヤーズに相談し、返済原資の明確な提示と弁護士の対応により安心して任意整理を依頼。
返済途中から増額し、予定通りに完済。
「給料日には真っ先に振り込む癖」がついたことで、事業主としての土台を築くステップになりました。
個人再生手続｜男性47歳・大型ダンプ運転手・8件780万円
家族7人を支える中、収入減と借金の連鎖で生活が限界に。
友人の紹介でロイヤーズロイヤーズに相談し、個人再生手続で毎月の支払が半分以下に。
弁護士の丁寧な説明と返済管理により、安心して生活を立て直すことができた。
「債務整理をしなかったら、今頃どうなっていたかわからない」と語るほど、人生を変える選択となりました。
弁護士の支援で再出発できた体験談
個人再生手続｜男性35歳・会社員・9件680万円
浪費とローンで借金が膨らみ、複数の司法書士・弁護士に依頼するも辞任が続き、4回目の債務整理でロイヤーズロイヤーズに相談。
自己破産を希望していたが、弁護士から「方針は生活状況を見て決める」と提案され、個人再生手続に。
裁判所からの訴状が相次ぐ中、迅速な対応で差押えを回避。
経過利息の説明や、費用の支払い方法なども丁寧に案内され、最終的に返済計画通りに完済。
「最初から弁護士に相談していれば…」と振り返る、深い学びと再生の体験。
個人再生手続｜男性32歳・営業職・10件680万円
ギャンブルや浪費で借金が膨らみ、任意整理・個人再生ともに失敗。
弁護士に辞任され、差押え寸前の状況でロイヤーズロイヤーズに再相談。
経過利息を抑えるための費用支払い方法や、生活改善の指導を受け、生活収支の見直しと意識改革が実現。
弁護士の助言で自分を見つめ直し、返済計画通りに完済。
「弁護士の支援がなければ、今の自分はなかった」と語る、再生の記録。
弁護士だからこそ解決できた債務整理体験談
任意整理｜男性40歳・ライター・7件320万円
体調不良で債務整理途中に辞任され、再びロイヤーズロイヤーズに相談。
前回との違いに戸惑いながらも、弁護士による返済管理の仕組みに納得。
各債権者への返済スケジュールや弁護士費用の扱いも明確で、安心して進めることができた。
収入が少ない月には柔軟な対応もあり、前倒しで完済。
「あの時相談して本当によかった」と実感できた再出発の体験。
個人再生手続｜女性60歳・販売員・9件450万円
息子の度重なる金銭要求で借金が膨らみ、夫に内緒で借入を重ねた末に限界に。
司法書士に相談するも辞任され、個人再生手続の存在を知りロイヤーズロイヤーズへ。
保険の解約返戻金が使えない状況でも、弁護士の判断で最適な手続きを提案。
息子の問題は残るものの、借金問題はすべて解決。
「専門家でなければ無理だった」と語る、人生を立て直すための選択。
📘 ご依頼者の声（住宅ローン滞納からの再建事例）
個人再生手続・住宅ローン特則を利用｜42歳・男性・会社員・債権者7件・総額600万円
子ども4人を育てながら、借り入れを繰り返すうちに住宅ローンの返済も困難に。
「家だけは守りたい」との思いから個人再生手続を選択しましたが、妻に内緒だったため家計が回らず、入金が滞る事態に。
自己破産の可能性を前に、ようやく妻に相談。家計管理を妻が担うことで、返済計画通りに完済できました。
今では住宅ローンも順調に返済でき、教育費の貯金も可能に。債務整理をきっかけに、夫婦で将来を話し合えるようになりました。
個人再生手続・住宅ローン特則を利用｜48歳・男性・父の会社に勤務・債権者8件・総額900万円
自営業の収入減と家族の支援が望めない状況で、住宅ローンの返済も困難に。
家の売却も考えましたが、個人再生手続を知り相談。清算価値が高く、借金の減額幅は小さかったものの、3年間の返済計画を完了。
妻の協力もあり、家を手放すことなく生活を立て直すことができました。
任意整理｜32歳・男性・美容師・債権者6件・総額280万円
車やバイクの購入で借金が膨らみ、コロナ禍で収入も減少。
債権者からの訴訟通知に追い詰められ、ロイヤーズロイヤーズに相談。
すべての債権者と交渉が成立し、返済計画を明確にしたことで、仕事に集中できるように。
予定通りに完済し、「計画的に返済できる安心感が何より大きかった」と語っています。
こんな方にこそ、当事務所の債務整理（任意整理）
- 借入先が多く、費用が心配で整理を迷っている
- 「一部だけ整理」ではなく、すべての借金を整理したい
- 他の事務所で「費用が高い」と言われた
- 辞任された経験があり、再依頼できる事務所を探している
当事務所なら何社でも着手金は上限22万円（税込）。
安心してご相談いただけます。
任意整理｜男性32歳・美容師・6件280万円
車やバイクの購入で借金が増え、返済額が膨らんでいく中、美容師として店を任されるようになり「これから返済も楽になる」と思った矢先、コロナ禍で収入が激減。
大学の学費のために借りた債権者からは裁判を起こされ、限界を感じてロイヤーズロイヤーズに相談しました。
毎月の返済金を用意するのが精いっぱいで、支払えない月もありましたが、すべての債権者と和解が成立。
弁護士から完済までの明確なスケジュールを提示され、「早く終わらせたい」という気持ちが芽生え、返済額を途中から増額。
それ以降は一度も遅れずに返済し、予定通りに完済できました。
各債権者への支払いや遅延時の対応も弁護士が行ってくれた安心感があり、仕事に集中できました。
給料日には真っ先に事務所へ振り込む習慣が身につき、ムダな出費を抑え、計画的なお金の使い方ができるように。
今では事業主としてのスタートラインに立てた実感があります。
個人再生手続｜男性47歳・大型ダンプ運転手・8件780万円
要介護の両親、妻、子ども3人と暮らす7人家族。妻は介護のためパート勤務、私は夜間の仕事が減り、月収20万円の月も多く、生活は限界に。
借金の始まりは10数年前、罰金50万円を一括納付するための借入でした。
その後も返済のための借入を繰り返し、気づけば借金は膨らむ一方。
電気屋の友人から「弁護士に相談して早く解決した」と聞き、紹介でロイヤーズロイヤーズに相談。
債務整理のことはよく分からなかったのですが、生活が少しでも楽になればという思いで依頼しました。
弁護士に生活収支を見てもらい、個人再生手続で借金を大幅に減額できると提案されました。
毎月の支払が半分以下になり、借金がすべてなくなるという説明に、希望が見えました。
手続きの進行に合わせて丁寧な説明と返済管理があり、安心して任せることができました。
今思えば、債務整理をしなければ、家族を守れなかったと思います。
収入20万円で7人家族、借金が1000万円近くあった私にとって、債務整理は人生を立て直す唯一の道でした。
紹介してくれた友人にも、心から感謝しています。
債務整理の各ページ紹介｜気になるテーマから読んでみてください。債務整理の各種制度のご案内も併せてお読みください。あなたに合った債務整理が見つかります。
任意整理の途中で辞任されても大丈夫。やり直しで再スタートできます
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初回相談は完全無料。LINE・電話・フォームで24時間受付中。来所が難しい方には、オンライン面談も対応しています。
債務整理のサポート＆サービス
ロイヤーズロイヤーズでは、債務整理を安心して進めていただくために、相談・契約・支払・進捗管理・トラブル対応まで、全23ページにわたるサポート体制をご用意しています。
以下の各コーナーから、必要な情報をご確認ください。
1. 債務整理のサポートとサービス窓口
2. 債務整理受任のご契約書
┗ お支払方法のご案内
3. 債務整理のサービス一覧
┗ 進捗確認
カードローンやクレジットの返済の滞納による差押え
一括請求書を無視して支払いをしないでいると債権者から裁判所から通知が届きます。封を開けずにそのままにしてはいけません。「貸金請求訴訟」や「支払督促」を申し立てられて、裁判所から「特別送達」という郵便で書類が届きます。
裁判で判決が言い渡され、債務残額と遅延損害金の全額の支払い命令が出て、そのまま放置して２週間す儀てしまえば、債権者の主張が認められて「仮執行宣言付支払い督促」が確定します。
そうなったら、差押えを覚悟しなければなりません。債権者が、判決書や仮執行宣言付支払督促にもとづいて、裁判所に給与差し押さえの申立をすると、裁判所から自分にも通知が来ますが、会社にも通知がきて、会社は第三債務者として給料や預貯金などの財産が差し押さえられてしまいます。
給料の全部というわけではありません。それでも生活の糧として４分の3は、生活に必要な分として残されます。差押の対象になるのは、給与額から税金や健康保険料などを引いた手取り額の4分の1の金額で、残り4分の3は債務者に支払われます。
税金の滞納による差押え
税金の滞納の場合の差し押さえのことを「滞納処分による差し押さえ」といいます。
カードローンやクレジットの滞納と違って、督促状などの請求はなく、いきなり差押えです。
カードローンの時のような差押えとは違います。
税金の滞納の場合には、裁判所で債権を確定させる手続きは必要なく、督促状を発した日から起算して10日を経過した日までに税金が完納されない場合には、給料や預貯金などの財産の差し押さえが可能となります。
差押えの範囲はクレジット滞納の時の差押えと違います。（国税徴収法第76条第1項、同法施行令第34条）。①給与から控除される所得税や住民税、社会保険等②月額10万円③同一生計の配偶者や子供等の親族一人当たり4万5000円④給与から所得税や住民税、社会保険を控除した額の20%税金滞納による差し押さえの場合には、ローン滞納の場合の差し押さえの場合よりも差し押さえ可能な範囲が広くなる場合もあります。
差押えを乗り越えた方々の声をご紹介
「給与が差し押さえられ、生活が立ち行かなくなりかけた」
「他の事務所に断られたが、ロイヤーズロイヤーズが受け入れてくれた」
そんな体験をされた方々が、どのように債務整理で再出発を果たしたのか。
実際の体験談を通じて、あなたの不安を少しでも軽くできればと思います。
「債務整理ってどんな手続きがあるの？」と感じた方へ。
下のカルタ風メニューから、気になるテーマを選んでみてください。
任意整理・個人再生・自己破産の違いや、相談のタイミングまで、初めての方でも安心して読めるようにまとめています。
債務整理の誤解と現実｜遅れた瞬間に始まる“破綻のステージ”とは
任意整理・個人再生・自己破産で最も多い誤解を徹底解説。
「来月まとめて払います」「弁護士が何とかしてくれる」という思い込みが、和解破棄・金利復活・訴訟・差押えにつながる実例を紹介します。
遅延・積立不足・資料遅れが招く“別ステージ”の現実、和解の本当の意味、完済日を意識する重要性を、法律事務所ロイヤーズロイヤーズが分かりやすく解説します。
【任意整理 全国】任意整理の専門ページはこちら
コーナー債務整理ガイド
債務整理の基本を知りたい方へ。手続きの種類やメリット・デメリット、相談のタイミング、よくある質問まで、初めての方にもわかりやすく解説しています。
✔ 基本ガイド
✔ 相談時期
✔ 手続きと選び方
- ✔ 債務整理で借金返済がラクになる
- ✔ 任意整理と個人再生手続の違いについて
- ✔ 返済原資で決まる債務整理の方法
- ✔ 債務整理の方法の選択基準
- ✔ 債務整理のデメリットとメリット
- ✔ 債務整理で弁護士が役立つとき
- ✔ 債務整理の成功の秘訣｜返済管理
- ✔ 債務整理の不安｜和解後の返済滞納
- ✔ 債務整理専門ならではの解決方法
- ✔ 債務整理｜差押えの対処方法
- ✔ 債務整理中のヤミ金相談119
- ✔ 過払い金の実情
✔ よくある質問コーナー
- ✔ 債務整理の質問の総合案内
- ✔ よくある質問｜任意整理編
- ✔ よくある質問｜個人再生手続編
- ✔ よくある質問｜自己破産編
- ✔ 債務整理用語
- ✔ 債務整理の体験談
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